中國互聯網金融行業協會提供銀行資金存管咨詢服務

　　2015年，中國的互聯網金融P2P飛速發展，大小平臺合計超過3000家，參差不齊的網貸平臺，魚目混珠的投機市場。跑路，詐騙，倒閉伴隨著假標與自融，深深的傷害了廣大投資者的心。與此對應，很多大平臺紛紛超過百億，成長迅速。一邊是海洋，一邊是火焰。2015年年底，銀監會聯合工信部下發了P2P監管管理條例意見稿，這表明了2016年的中國互聯網金融網貸行業將會逐步走向成熟與完善。

　　2015年12月28日，為了促進網絡借貸行業健康發展，引導其更好地滿足小微企業、“三農”、創新企業和人民群眾投融資需求，按照黨中央、國務院工作部署和人民銀行等十部委《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》明確的總體要求和基本原則，銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，社會公開征求意見。

　　《辦法》中提出對客戶資金和網貸機構自身資金實行分賬管理，規定由銀行業金融機構對客戶資金實行第三方存管，對客戶資金進行管理和監督，資金存管機構與網貸機構應明確約定各方責任邊界，便于做好風險識別和風險控制，實現盡職免責。

　　根據協會數據顯示，2015年年底，涉及存管的銀行超25家，與銀行簽訂存管協議的P2P平臺超65家。這意味著，客戶資金沒有進行第三方存管的公司需要迅速解決資金第三方存管問題。

　　據了解，銀監會已于近期召集了三家對P2P網貸資金存管意向較強的銀行，對網貸資金存管細則的制定征求意見。除要求存管機構具備資金存管資質以外，銀監會可能要求銀行成立單獨的資金存管部門，并出具資金存管報告。雖然P2P資金存管由銀行來接手已成為既定事實，但未來平臺與銀行合作之路上仍然困難重重。

　　最大的問題則為收費問題、實繳資本，并且利潤不多，風險不對等。對于銀行來說，P2P資金存管不僅利潤不多，操作復雜，更存在較大的風險。而且對于接受資金存管的銀行，銀監會可能要求其成立單獨的資金存管部門，并出具資金存管報告。傳統銀行的系統對資金流程的審核非常嚴格，而P2P平臺公司的借款流程和銀行流程的差異很大，這也就意味著銀行需要重新開發系統，對接P2P審核。之前已有銀行爆出開發了半年仍沒有開發出嚴密的系統，從這可以看出，雙方的對接并不好做，開發成本也非常地高。P2P平臺與銀行的合作之路，仍然是困難重重的。對銀行來說，P2P網貸行業風險大，一旦所對接的平臺出現問題，都可能牽連到銀行的聲譽，甚至導致經營受阻，且操作起來還比較繁雜，像個“燙手山芋”。而對于P2P平臺來說，銀行的種種門檻的設定，無疑是抬高了平臺的運營成本。

　　中國互聯網金融行業協會會根據會員單位的具體情況，以網貸意見征求稿為基準，幫助會員單位完成銀行資金存管，以保證會員單位的正常運營。中國互聯網金融行業協會成立于2013年11月，目前在線注冊的會員單位達到1350家，會員單位實力雄厚，涉及的領域范圍寬廣。目前，行業內的企業都需要智庫型的專業指導。中國互聯網金融行業協會會長宏皓表示，平臺要以穩健規范發展為指引，首先要合規經營，實現資金存管是將資金與業務分離的良好開端。資金安全是核心問題，通過資金存管和技術手段，完整記錄相關數據信息，才能進一步提升投資人信心。

　　新的監管細則出臺后，P2P平臺實現銀行資金存管的途徑可能有三種：純銀行資金存管模式;“銀行+第三方支付”資金存管即聯合存管模式;事后對賬模式。無論“銀行+第三方支付”資金存管是過渡模式還是最終方案，無論事后對賬模式是否對接難度更高，事實證明，P2P平臺落實銀行資金存管已經拉開帷幕。18個月的整改期，讓平臺、第三方支付、銀行這三方有了足夠的交涉時間，具體落實，有待三方商榷。

　　據悉，中國互聯網金融行業協會將于2016年3月26日舉辦“第六批中國互聯網金融行業協會會員集中學習互聯網金融的創新應用及風險防范”暨“中國互聯網金融與產業升級領袖人才培養計劃(高級)”開班第四課《互聯網金融時代的品牌打造》。隨著互聯網金融《指導意見》出臺，行業如何規范發展已經成為政府、企業所關注的焦點，行業需要一位領路人為其指引今后發展的道路。協會每年為行業健康發展輸送大量復合型專業人才，被譽為互聯網金融行業的“黃埔軍校”。

　　此次會員大會的重點內容為協會將為六批新老會員進行P2P企業合規化的指導，協會會長宏皓將從多個角度幫助企業進行頂層設計，針對P2P企業發展的特點制定轉型升級的長遠具體指導方案。此次會議特別為會員單位提供銀行資金存管現場對接服務以及中小企業股權報價系統(Q板)上市輔導，會長宏皓擁有豐富的金融實戰經驗，可以更加全面的為會員單位的戰略發展提供意見。屆時，新老會員還可現場實現投融資對接，前五次會員大會的成功舉辦，使得現場共促成512筆交易，可謂是中國最高效的投融資對接的會議。中國互聯網金融行業協會會長宏皓表示：“協會的職責是為互聯網金融提供服務，打造互聯網金融生態圈，理順各個板塊之間的關系，助行業最終形成良好的協同效應。”

　　隨著互聯網金融被寫入政府工作報告，互聯網金融指導意見以及監管政策的逐步出臺，網貸行業將步入正軌，那些合規經營(具備國資背景，有很強資金實力、運營能力和風控能力等)平臺將有更好發展的機會。越來越多來自銀行、保險、證券等金融機構的高端人才涌入網貸行業，也將為投資者和融資者提供更好的金融服務。

　　協會會長宏皓表示，平臺發展應重視人才引進，重視產品創新和風險控制體系的創新，并始終恪守確保資金正確流向、積極優化產品結構的原則。在新的監管細則正式出臺前夕，積極做著各項準備。中國互聯網金融行業協會將協同各平臺、機構共同構建多層次、廣覆蓋、可持續的互金服務體系，不斷推動普惠金融事業平穩健康發展。